Comment ça se passe quand on fait un rachat de crédit ?
Vous avez entendu parler de rachat de crédit et vous ne savez pas comment ça se passe ? Le rachat de crédit est en principe une opération bancaire qui permet de réunir plusieurs crédits en cours dans un nouveau crédit avec des conditions harmonisées. Il s’agit d’une alternative afin d’éviter le surendettement. Voici un guide qui vous parle du fonctionnement du rachat de crédit.
Pourquoi recourir à un courtier en rachat de crédit ?
Après le remboursement d’un prêt unique, un emprunteur qui a des difficultés à honorer ses engagements auprès des institutions financières, peut recourir au rachat de crédit. Ce dernier est un regroupement de crédit pour diminuer les charges mensuelles. Pour obtenir un rachat de crédit adapté à vos attentes ou à vos besoins, il est recommandé de solliciter l’aide d’un courtier. Celui-ci a un réseau de partenaires, de banques et d’autres organismes prêteurs qu’il pourra mettre à votre disposition pour obtenir de meilleures offres.
Grâce à son savoir-faire et son expertise, le professionnel vous aide à mener à bien votre opération, de la constitution du dossier jusqu’à l’offre définitive transmise par la banque. Avec cet expert, vous pouvez gagner du temps. Il vous évite de parcourir les organismes prêteurs.
Comment se passe le rachat de crédit ?
Pour obtenir un rachat de crédit, il est important de suivre certaines étapes. Il s’agit de :
- La demande de rachat de crédit ;
- L’étude de faisabilité ;
- La réception de l’offre ;
- Le déblocage des fonds.
La demande de rachat de crédit
La première étape de l’obtention d’un rachat de crédit consiste à faire une demande auprès de votre établissement financier comme une banque, un intermédiaire bancaire ou une structure de crédit.
En effet, vous aurez à constituer un dossier de regroupement de crédits. Ce dernier doit comporter les documents concernant votre état civil, votre profession, vos revenus, votre logement et l’état actuel de votre budget. Vous avez la possibilité d’effectuer cette demande en ligne, par téléphone ou directement avec un conseiller.
L’étude de faisabilité
Lorsque le dossier est déposé, un conseiller spécialisé dans l’étude des projets de rachat de crédit l’analyse.
Il effectue le calcul de faisabilité en se basant sur certains points essentiels. Il s’agit de :
- Taux d’endettement ;
- Ratio hypothécaire ;
- Temps restant à vivre.
La réception de l’offre
Après la phase d’étude du dossier, vous recevrez votre offre de contrat de crédit si votre dossier est bien monté. Ce contrat comprend les informations comme :
- Montant du crédit ;
- Durée de remboursement ;
- Taux d’intérêt appliqué ;
- Montant de la nouvelle mensualité réduite.
L’emprunteur a un délai de réflexion avant de retourner le contrat signé. Celui-ci va jusqu’à 10 jours à compter de la date de réception de l’offre.
Le déblocage des fonds
Le déblocage des fonds a lieu après la signature du contrat par les deux parties. Le mois suivant, vous serez prélevé de la première échéance de votre rachat de crédit.